??
重慶在全國率先開展知識價值信用貸款改革試點 844家民營科技型企業獲貸20億
來源:轉自重慶日報   作者:   點擊數:4102   日期:2019-04-12   字體:【

知識價值信貸的五大優勢

 

■ 看科技型企業的知識價值,不看房地產等固定資產

 

■ 注重企業的創新指標,不是只盯住短期財務指標

 

■ 真正搞信用貸款,不要求任何抵押

 

■ 執行貸款基準利率不上浮

 

■ 貸多少款用多少錢,不扣繳任何保證金

 

無需任何抵押,享受貸款基準利率,不用任何保證金,企業憑借自身的知識價值就能獲得貸款。4月11日,重慶市科技型企業知識價值信用貸款改革試點新聞通氣會透露,截至今年3月底,全市共有844家民營科技型企業獲得貸款20.1億元。其中,221家企業還是首次獲得貸款支持。

 

企業知識價值分5個特定信用等級

 

融資難、融資貴是民營中小企業普遍遇到的難題,尤其是缺乏重資產、短期財務指標不優的科技型企業。

 

2017年7月中旬,我市在全國率先啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作,解決科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資難題。

 

所謂知識價值信用貸款,是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權融資模式。主要針對科技型企業提供。

 

“科技型企業很多都只擁有專利等無形資產,但專利到底價值多少,評估存在困難。銀行對企業債務償還能力很難作出判斷,是過去難以根據無形資產放貸的原因之一。”市科技局相關負責人表示,構建知識價值信用評價體系,就是為此尋求一個解決之道。

 

據介紹,該體系通過向科技型企業進行基礎數據采集,由軟件系統自動生成科技型企業知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級,分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統及時與銀行共享授信額度,銀行再根據推薦授信額度向科技型企業提供貸款,實現先期授信、按需貸款。

 

企業提交貸款申請時,無需向銀行提供抵押、質押、保證金等擔保,而且,利率均按央行同期貸款基準利率執行。

 

設立知識價值信貸風險補償基金

 

企業不向銀行提供抵押等擔保,那么如何解除銀行的后顧之憂呢?

 

為此,我市設立了知識價值信用貸款風險補償基金,利用財政科技資金為科技型企業融資增信。

 

據介紹,當獲貸企業本金逾期產生風險后,由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%,銀行只需承擔貸款本金損失的20%以及利息損失。

 

“如果銀行正常催收后仍未收回貸款,由風險補償基金先行代償,避免增大銀行不良貸款指標,風險補償基金再會同銀行向貸款逾期企業終身追償。”該負責人說。

 

此外,為了更好地進行風險防范,此項改革還建立了3%的預警機制和5%的熔斷機制。

 

也就是說,當單家銀行在單個區域累計代償率達到3%時,風險補償基金將立即向該銀行提出風險警示;當單家銀行在單個區域累計代償率達到5%時,風險補償基金將暫停受理該銀行在該區域的新增業務,并對前期運行效果予以全面評估,再根據評估結果決定是否重啟受理該區域的工作。

 

“實際上,我們還通過建立科技型企業信息管理系統,將科技型企業分散的數據孤島進行優化整合,收集知識價值信用評價體系所需的各項數據。”市科技局該負責人稱,在此基礎上,他們還加入知識價值信用評價體系運行過程中產生的融資額度、還款情況等數據,及時共享給銀行,進一步幫助銀行了解掌握科技型企業發展狀況,提高風險管控能力。

 

這樣一來,銀行參與改革的積極性也變高了。最初,工行、建行、招行等14家銀行提交了參與改革的合作方案,最終重慶銀行等4家銀行獲批開展合作。

 

作為合作銀行之一,重慶銀行專門研發了獨具科技型企業特色的業務模式,在開展知識價值信用貸款改革試點中,實施了內部資金定價優惠,還由其總行承擔部分不良撥備計提,從政策上給予傾斜。

 

而且,在辦理貸款過程中,實行“3+3”限時辦理制度,即“3個工作日審查審批、3個工作日上賬放款”,并嚴格執行“不上浮利率、不交保證金、不做存款回報”的承諾,幫助企業緩解融資難、融資貴、融資流程繁瑣的問題。

 

企業融資成本比一般信貸低50%左右

 

據了解,自2017年7月中旬在重慶高新區啟動試點以來,目前,全市知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區縣(高新區、經開區),覆蓋全市3/4左右區域,風險補償基金規模達到31億元,累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元,平均每戶企業獲得貸款238.2萬元,而且,這些企業全部都為民營科技型企業。

 

“這在一定程度上充實了企業流動資金,特別是一部分從未獲得貸款的初創期科技型企業也獲得了貸款支持。”市科技局相關負責人稱,由于貸款執行基準利率,較傳統商業信用貸款,融資成本降低了約50%,部分緩解了科技型企業融資貴的問題,讓企業真正得到了實惠。

 

此外,知識價值信用貸款的辦理效率很高。銀行下沉貸款審批權限,實行支行審批。同時,借助已建成的知識價值信用貸款線上申報平臺,企業足不出戶即可實現網上申報、網上審核、網上管理,極大節省了申報材料交付時間和審批時間。從申請到放貸平均只需2周,時間周期較傳統商業貸款縮短了近70%,免除了頻繁奔波舟車勞頓之苦。

 

通過知識價值信用貸款實現輕資產債權融資,一批科技型企業實現快速發展。

 

例如,重慶明治百通機械制造股份有限公司2018年獲得200萬元知識價值信用貸款后,將貸款全部用于開發智能設備,設備的改造升級極大地推動了公司發展,僅半年的時間銷售額就達到6000萬元,同比增加500%。

 

據悉,在現有試點的基礎上,今年我市還將進一步深化改革,重點在“擴大改革范圍、提高放款規模、增加授信額度、健全評價機制”方面下功夫,持續降低輕資產科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資門檻,提高合作銀行風險容忍度,推進貸款發放,提高科技型企業融資規模。

 

另外,科技型企業信息管理系統采集的企業數據大都由企業自己填報,如果企業填報虛假信息怎么辦?

 

“在實際運行過程中,我們將利用大數據,結合企業、銀行和相關機構反饋的信息,對評價體系進行動態完善和持續優化。”市科技局相關負責人表示,如果各方反饋的數據信息比對驗證之后,發現企業存在填報虛假信息,將納入科技信用記錄,取消政府科技創新關聯項目和資金支持,以此引導企業都如實、客觀填報相關數據,確保整個評價體系的準確性。

 

據透露,今年,我市將力爭實現此項改革在所有區縣全覆蓋,涵蓋科技型企業1.5萬家以上,使科技型企業融資規模達到50億元。

友情鏈接
极速时时彩-首页|欢迎您